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交通銀行信用卡年增912萬張增量不增質   被指暴力催收投訴率居銀行業之首

2019-04-08 06:16:45 來源:長江商報

    長江商報記者  鄭瑋

    近日,交通銀行披露2018年年報,營業收入2126.54億元,同比增長8.49%;歸屬于母公司股東的凈利潤736.30元,同比增長4.85%,這是交通銀行近三年來最好的業績。

    然而連日來,交通銀行卻負面纏身,暴力催收、大額減持都在一點點的消耗著其百年金融老店的品牌與聲譽。

    連日來,關于交通銀行強行剝奪用戶權利,霸王條款侵權,暴力催收恐嚇騷擾等投訴量激增,長江商報記者在聚投訴上看到,僅4月6日一天,交通銀行的投訴量就達到了25條,有效投訴量共2299件,居銀行業投訴首位。

    4月2日晚,堅守七年的社保基金通知,其將在未來6個月累計減持不超過14.85億股,對應4月2日交通銀行6.28元收盤價的總市值為93.26億元。

    負面消息頻傳,交通銀行如何保住百年金融老店的品牌與聲譽?日前,長江商報記者向交通銀行發出采訪函,對方回信稱情況已上報,后續會有專人對接處理,然而截至發稿,長江商報記者仍未收到正式回應。

    陷暴力催款漩渦

    在聚投訴平臺上,投訴人解應虎稱,原本其交通銀行信用卡額度為4萬,因為還款逾期后來被降到2千,在多次電話聯系要求恢復額度之后無果。

    降額度直接導致其后續還款壓力加大,解應虎要求交通銀行給于減免并恢復額度,得到的回復是可以減免但需要全額還款,并且額度不能恢復,也不能辦理相關分期。解應虎介紹,在此期間,自己還遭到催收員電話轟炸騷擾威脅等,投訴多次均無效。

    解應虎介紹,逾期并非故意,降額之大又加大了還款壓力,還得支付高額的利息違約金罰息等等費用,對其而言無疑是雪上加霜。除此之外,自己還要連續上報個人征信,導致其他銀行信用卡也被停卡降額,加大了負面影響。

    楊女士也反映,自己辦理的交通銀行信用卡,被動降額卻沒有收到任何提示。

    陳女士也飽受困擾,其表示自己的交通銀行卡正在正常使用,結果卻突然降額,導致其還款壓力,并且逾期幾天就到處打電話,親戚朋友都知道,陳女士認為,交通銀行的行為嚴重影響了隱私。

    《2018年上海市金融消費者投訴形勢分析》曾指出,因信用卡逾期而產生的投訴原因中就包括,消費者產生逾期后,銀行及其委托的第三方催收公司對消費者及其親屬進行催收,且催收方式失當。對此,央行上海總部也指出,在金融消費者出現逾期情況時,商業銀行應及時與客戶聯系,明確產生逾期的原因,并積極引導消費者協商調整還款計劃。銀行業金融機構還應當注意催收的方式方法,避免激化矛盾,有效解決爭議。

    長江商報記者在聚投訴統計發現,其95%以上的投訴問題都出自于信用卡問題,反饋的問題主要是與客服溝通后仍每天會接收大量催收電話,并且還存在恐嚇威脅現象。

    境內信用卡去年累計消費額增35.19%

    投訴背后,交通銀行的信用卡業務增長迅猛,自2013年戰略轉型后,交通銀行一直加大信用卡業務的投入。一方面,信貸資源不斷向信用卡傾斜,信用卡貸款余額不斷攀升;另一方面,加大營銷投入,推廣“最紅星期五”等活動。

    截至2018年底,交通銀行境內信用卡在冊卡量達7155萬張,較上年末凈增912萬張;全年累計消費額達人民幣30702.76億元,同比增長35.19%。

    不過,其集團信用卡透支余額達人民幣5051.9億元,較上年末增長26.61%;信用卡透支不良率 1.52% ,較上年末下降0.32個百分點。

    “信用卡業務增長過快,很容易增量不增質。”有銀行業人士表示,高速發展的信用卡業務已成為銀行中間業務的重要構成,直接和銀行信用卡收入水平掛鉤的的卡交易規模去年增速驚人,但伴隨著信用卡市場規模高速增長,其資產質量水平、業務風險是否在合理水平,也備受關注。

    根據公開數據,2018年,交通銀行實現營業收入2126.54億元,同比增長8.49%;實現凈利潤(歸屬于母公司股東)736.30億元,同比增長4.85%,利潤總額主要來源于利息凈收入和手續費及傭金凈收入。

    報告期內,交通銀行實現利息凈收入1309.08億元,同比增長4.83%,在營業收入中的占比為61.56%;實現手續費及傭金凈收入412.37億元,同比增長1.69%,在營業收入中的占比為19.39%。

    2018年,交通銀行信用減值損失為434.54億元,其中貸款信用減值損失為424.96億元,同比增加123.35億元,增幅40.90%。

    值得關注的是,交通銀行4月2日晚間發布公告稱,收到其第三大股東社保基金會通知,基金會將在六個月內累計減持不超過14.9億股交行A股股份,不超過交行總股本的2%。這一減持比例,可能會牽涉到近百億的減持規模。


責編:ZB

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